Статьи · Разборы
Льготный кредит для ИП в Казахстане: какие программы доступны в 2026 году
Может ли ИП получить льготный кредит по программам «Даму»: «Өрлеу», «Іскер аймақ», гарантия при нехватке залога. Требования к ИП, документы, на что смотрит банк и как подготовиться.
Dala Capital · обновлено 5 октября 2026 г. · 4 мин чтения
Коротко
- ИП участвует в программах фонда «Даму» наравне с ТОО, если относится к микро-, малому или среднему бизнесу.
- Для небольших сумм — «Іскер аймақ» (до 200 млн ₸), для крупных проектов в приоритетных отраслях — «Өрлеу» (до 7 млрд ₸, ставка не более 12,6%).
- Главное для банка — подтверждённый доход. Если выручка не видна на счетах и в декларациях, льготный кредит получить сложнее.
- Для старта есть грант «Бастау Бизнес» до 1,73 млн ₸.
Может ли ИП получить льготный кредит
Да. Программы фонда «Даму» рассчитаны на субъектов частного предпринимательства, а ИП — такой же субъект, как ТОО. Категорию бизнеса определяют по Предпринимательскому кодексу — по среднегодовой численности работников или среднегодовому доходу:
- Микробизнес
- РаботниковДо 15
- Среднегодовой доходДо 30 000 МРП — около 130 млн ₸
- Малый бизнес
- РаботниковДо 100
- Среднегодовой доходДо 300 000 МРП — около 1,3 млрд ₸
- Средний бизнес
- РаботниковДо 250
- Среднегодовой доходДо 3 000 000 МРП — около 13 млрд ₸
| Категория | Работников | Среднегодовой доход |
|---|---|---|
| Микробизнес | До 15 | До 30 000 МРП — около 130 млн ₸ |
| Малый бизнес | До 100 | До 300 000 МРП — около 1,3 млрд ₸ |
| Средний бизнес | До 250 | До 3 000 000 МРП — около 13 млрд ₸ |
Большинство ИП — микро- или малый бизнес, а значит, им доступны и «Іскер аймақ», и «Өрлеу», если подходит отрасль.
Какие программы подходят ИП
- «Іскер аймақ»
- СуммаДо 200 млн ₸
- СтавкаСубсидия 40% ставки, для заёмщика не ниже 12,6%
- Подходит, еслиМикро- или малый бизнес, нужны инвестиции или оборотные средства
- «Өрлеу»
- СуммаДо 7 млрд ₸
- СтавкаНе более 12,6%
- Подходит, еслиДеятельность входит в перечень приоритетных отраслей
- Гарантия «Даму»
- СуммаГарантия до 85% кредита
- СтавкаСтавка банка плюс комиссия 1,5%
- Подходит, еслиНе хватает залога
- Грант «Бастау Бизнес»
- СуммаДо 1,73 млн ₸
- СтавкаНе возвращается
- Подходит, еслиБизнес только запускается или вы относитесь к социальным категориям
| Программа | Сумма | Ставка | Подходит, если |
|---|---|---|---|
| «Іскер аймақ» | До 200 млн ₸ | Субсидия 40% ставки, для заёмщика не ниже 12,6% | Микро- или малый бизнес, нужны инвестиции или оборотные средства |
| «Өрлеу» | До 7 млрд ₸ | Не более 12,6% | Деятельность входит в перечень приоритетных отраслей |
| Гарантия «Даму» | Гарантия до 85% кредита | Ставка банка плюс комиссия 1,5% | Не хватает залога |
| Грант «Бастау Бизнес» | До 1,73 млн ₸ | Не возвращается | Бизнес только запускается или вы относитесь к социальным категориям |
На что банк смотрит у ИП
- Подтверждённый доход. Банк считает, из каких денег вы будете платить, по выпискам со счетов и налоговым декларациям. Наличная выручка, которая нигде не отражена, для банка почти не существует.
- Срок работы. Большинству программ нужен действующий бизнес с историей. Банки часто хотят видеть хотя бы год работы.
- Налоговый режим. На упрощённой декларации у ИП нет полной бухгалтерской отчётности, поэтому банк опирается на обороты по счетам и декларации. Чем прозрачнее движение денег, тем проще расчёт.
- Личная кредитная история. У ИП бизнес и владелец — одно лицо, поэтому банк смотрит и на личные кредиты, и на просрочки.
- Залог. Недвижимость, транспорт, оборудование — в том числе то, что покупается на кредит. Если залога не хватает — гарантия фонда.
- Отсутствие долгов. Просрочка по кредитам больше 60 дней или налоговая задолженность закрывают дорогу в программы.
Документы для ИП
Точный список даёт банк. Обычно запрашивают:
- удостоверение личности;
- талон или уведомление о регистрации ИП;
- налоговые декларации и выписки по оборотам на счетах за последний год;
- бизнес-план: на что пойдут деньги и как будет возвращаться кредит;
- документы на залог;
- коммерческие предложения или договоры на покупку оборудования, работ, услуг.
Как подготовиться, если кредит нужен через полгода
- Проводите выручку через счёт ИП — банк будет считать по ней.
- Закройте просрочки и налоговые долги.
- Проверьте свой код ОКЭД: от него зависит, подходит ли «Өрлеу».
- Соберите коммерческие предложения на то, что покупаете.
- Посчитайте, какой платёж бизнес выдержит без напряжения, в кредитном калькуляторе.
Пример
ИП с мебельным производством берёт 50 млн ₸ на 5 лет на станки. Под 24% платёж — около 1,44 млн ₸ в месяц, переплата — около 36 млн ₸. Под 12,6% — около 1,13 млн ₸ в месяц и около 18 млн ₸ переплаты. Разница — примерно 18 млн ₸ за срок кредита.
Вопросы о льготном кредите для ИП
Может ли ИП на упрощёнке получить кредит «Даму»?
Да, налоговый режим сам по себе участию не мешает. Банк оценит доход по декларациям и оборотам на счетах, поэтому важно, чтобы выручка проходила через счёт.
Дают ли льготный кредит ИП, который только открылся?
Большинству программ нужен действующий бизнес. Для запуска есть грант «Бастау Бизнес», а гарантия фонда открыта и для начинающих — условия уточняются в банке.
ИП или ТОО — кому проще получить кредит?
Условия программ одинаковые. ТОО удобнее, если у бизнеса несколько собственников или для крупного проекта нужна полная бухгалтерская отчётность. Для банка важнее прозрачные цифры, чем форма.
Нужен ли ИП залог?
Да, как и ТОО. Если его не хватает, фонд «Даму» может поручиться за часть кредита — до 85% суммы.
Условия программ приведены по данным damu.kz, банков-участников и операторов на октябрь 2026 года и могут меняться. Решение о кредите принимает банк, о субсидировании и гарантии — фонд «Даму». Мы консалтинговая компания и не выдаём кредиты.
Источники