Мақалалар · Талдаулар
Қазақстанда ЖК үшін жеңілдетілген несие: 2026 жылы қандай бағдарламалар бар
ЖК «Даму» бағдарламалары бойынша жеңілдетілген несие ала ма: «Өрлеу», «Іскер аймақ», кепіл жетпегендегі кепілдік. ЖК-ға қойылатын талаптар, құжаттар, банк неге қарайды және қалай дайындалу керек.
Dala Capital · жаңартылды 2026 ж. 5 қазан · 4 мин оқу
Қысқаша
- Микро, шағын немесе орта бизнеске жатса, ЖК «Даму» қорының бағдарламаларына ЖШС-мен тең қатысады.
- Шағын сомаларға — «Іскер аймақ» (200 млн ₸-ге дейін), басым салалардағы ірі жобаларға — «Өрлеу» (7 млрд ₸-ге дейін, мөлшерлеме 12,6%-дан аспайды).
- Банк үшін ең бастысы — расталған табыс. Түсім шоттарда және декларацияларда көрінбесе, жеңілдетілген несие алу қиынырақ.
- Бастау үшін 1,73 млн ₸-ге дейінгі «Бастау Бизнес» гранты бар.
ЖК жеңілдетілген несие ала ма
Иә. «Даму» қорының бағдарламалары жеке кәсіпкерлік субъектілеріне арналған, ал ЖК — ЖШС сияқты субъект. Бизнес санатын Кәсіпкерлік кодекс бойынша — қызметкерлердің орташа жылдық саны немесе орташа жылдық табыс бойынша анықтайды:
- Микробизнес
- Қызметкерлер15-ке дейін
- Орташа жылдық табыс30 000 АЕК-ке дейін — шамамен 130 млн ₸
- Шағын бизнес
- Қызметкерлер100-ге дейін
- Орташа жылдық табыс300 000 АЕК-ке дейін — шамамен 1,3 млрд ₸
- Орта бизнес
- Қызметкерлер250-ге дейін
- Орташа жылдық табыс3 000 000 АЕК-ке дейін — шамамен 13 млрд ₸
| Санат | Қызметкерлер | Орташа жылдық табыс |
|---|---|---|
| Микробизнес | 15-ке дейін | 30 000 АЕК-ке дейін — шамамен 130 млн ₸ |
| Шағын бизнес | 100-ге дейін | 300 000 АЕК-ке дейін — шамамен 1,3 млрд ₸ |
| Орта бизнес | 250-ге дейін | 3 000 000 АЕК-ке дейін — шамамен 13 млрд ₸ |
ЖК-лардың көбі — микро немесе шағын бизнес, демек сала сай келсе, оларға «Іскер аймақ» та, «Өрлеу» де қолжетімді.
ЖК-ға қандай бағдарламалар сай келеді
- «Іскер аймақ»
- Сома200 млн ₸-ге дейін
- МөлшерлемеМөлшерлеменің 40% субсидиясы, қарыз алушы үшін 12,6%-дан төмен емес
- Сай келеді, егерМикро немесе шағын бизнес, инвестиция немесе айналым қаражаты керек
- «Өрлеу»
- Сома7 млрд ₸-ге дейін
- Мөлшерлеме12,6%-дан аспайды
- Сай келеді, егерҚызмет басым салалар тізбесіне кіреді
- «Даму» кепілдігі
- СомаНесиенің 85%-ына дейін кепілдік
- МөлшерлемеБанк мөлшерлемесі және 1,5% комиссия
- Сай келеді, егерКепіл жетпейді
- «Бастау Бизнес» гранты
- Сома1,73 млн ₸-ге дейін
- МөлшерлемеҚайтарылмайды
- Сай келеді, егерБизнес енді ғана басталып жатыр немесе сіз әлеуметтік санатқа жатасыз
| Бағдарлама | Сома | Мөлшерлеме | Сай келеді, егер |
|---|---|---|---|
| «Іскер аймақ» | 200 млн ₸-ге дейін | Мөлшерлеменің 40% субсидиясы, қарыз алушы үшін 12,6%-дан төмен емес | Микро немесе шағын бизнес, инвестиция немесе айналым қаражаты керек |
| «Өрлеу» | 7 млрд ₸-ге дейін | 12,6%-дан аспайды | Қызмет басым салалар тізбесіне кіреді |
| «Даму» кепілдігі | Несиенің 85%-ына дейін кепілдік | Банк мөлшерлемесі және 1,5% комиссия | Кепіл жетпейді |
| «Бастау Бизнес» гранты | 1,73 млн ₸-ге дейін | Қайтарылмайды | Бизнес енді ғана басталып жатыр немесе сіз әлеуметтік санатқа жатасыз |
Банк ЖК-дан нені тексереді
- Расталған табыс. Банк сіздің қандай ақшадан төлейтініңізді шот үзінділері мен салық декларациялары бойынша есептейді. Еш жерде көрсетілмеген қолма-қол түсім банк үшін жоқпен тең.
- Жұмыс мерзімі. Бағдарламалардың көбіне тарихы бар жұмыс істеп тұрған бизнес керек. Банктер көбіне кемінде бір жыл жұмысты көргісі келеді.
- Салық режимі. Оңайлатылған декларациядағы ЖК-да толық бухгалтерлік есептілік жоқ, сондықтан банк шоттардағы айналымдар мен декларацияларға сүйенеді. Ақша қозғалысы неғұрлым ашық болса, есептеу соғұрлым оңай.
- Жеке несие тарихы. ЖК-да бизнес пен иесі — бір тұлға, сондықтан банк жеке несиелерді де, мерзімі өткен берешектерді де қарайды.
- Кепіл. Жылжымайтын мүлік, көлік, жабдық — оның ішінде несиеге сатып алынатын нәрсе. Кепіл жетпесе — қор кепілдігі.
- Берешектің болмауы. Несиелер бойынша 60 күннен асқан мерзімі өткен берешек немесе салық берешегі бағдарламаларға жолды жабады.
ЖК-ға арналған құжаттар
Нақты тізімді банк береді. Әдетте мыналарды сұрайды:
- жеке куәлік;
- ЖК-ны тіркеу талоны немесе хабарламасы;
- соңғы жылғы салық декларациялары және шоттардағы айналым үзінділері;
- бизнес-жоспар: ақша неге жұмсалады және несие қалай қайтарылады;
- кепіл құжаттары;
- жабдық, жұмыс, қызмет сатып алуға коммерциялық ұсыныстар немесе шарттар.
Несие жарты жылдан кейін керек болса, қалай дайындалу керек
- Түсімді ЖК шоты арқылы өткізіңіз — банк соны есептейді.
- Мерзімі өткен берешектер мен салық қарыздарын жабыңыз.
- ЭҚЖЖ кодыңызды тексеріңіз: «Өрлеу» сай келе ме, соған байланысты.
- Сатып алатын нәрсеге коммерциялық ұсыныстар жинаңыз.
- Бизнес қандай төлемді қиналмай көтере алатынын несие калькуляторында есептеңіз.
Мысал
Жиһаз өндірісі бар ЖК станоктарға 5 жылға 50 млн ₸ алады. 24%-бен төлем айына шамамен 1,44 млн ₸, артық төлем шамамен 36 млн ₸. 12,6%-бен — айына шамамен 1,13 млн ₸ және шамамен 18 млн ₸ артық төлем. Айырма — несие мерзімінде шамамен 18 млн ₸.
ЖК үшін жеңілдетілген несие туралы сұрақтар
Оңайлатылған режимдегі ЖК «Даму» несиесін ала ма?
Иә, салық режимі өздігінен қатысуға кедергі емес. Банк табысты декларациялар мен шоттардағы айналымдар бойынша бағалайды, сондықтан түсімнің шот арқылы өтуі маңызды.
Жаңа ғана ашылған ЖК-ға жеңілдетілген несие бере ме?
Бағдарламалардың көбіне жұмыс істеп тұрған бизнес керек. Бастау үшін «Бастау Бизнес» гранты бар, ал қор кепілдігі жаңадан бастағандарға да ашық — шарттары банкте нақтыланады.
ЖК ме, әлде ЖШС пе — кімге несие алу оңай?
Бағдарлама шарттары бірдей. Бизнестің бірнеше иесі болса немесе ірі жобаға толық бухгалтерлік есептілік керек болса, ЖШС ыңғайлырақ. Банк үшін нысаннан гөрі ашық сандар маңыздырақ.
ЖК-ға кепіл керек пе?
Иә, ЖШС сияқты. Жетпесе, «Даму» қоры несиенің бір бөлігіне — соманың 85%-ына дейін кепілдік бере алады.
Бағдарлама шарттары 2026 жылғы қазандағы damu.kz, қатысушы банктер мен операторлар деректері бойынша берілген және өзгеруі мүмкін. Несие туралы шешімді банк, субсидиялау мен кепілдік туралы шешімді «Даму» қоры қабылдайды. Біз консалтингтік компаниямыз және несие бермейміз.
Дереккөздер