Бизнеске арналған қаржылық консалтинг: бұл не, қандай міндеттерді шешеді және кеңесшіні қалай таңдау керек

Бизнес иесі әдетте өз өндірісін, клиенттерін және нарығын жақсы біледі. Бірақ ірі несие, мемлекеттік бағдарлама немесе инвестормен келіссөз туралы сөз болғанда, өзі зерттеуге уақыт жоқ сұрақтар туындайды. Ол үшін қаржылық консалтинг бар — сыртқы мамандардың компания ақшасымен жұмысы.

Қаржылық консалтинг деген не

Қаржылық консалтинг — бизнес ақшасын басқару және капитал тарту бойынша қызметтер. Кеңесші компанияға ақша тұрғысынан қарайды: ол қанша табады, қанша қарыз ала алады, қаржыландыруды қайдан арзанырақ алуға болады және кассалық алшақтыққа қалай түспеуге болады.

Бұл бухгалтерия да, аудит те емес. Бухгалтер есеп пен салыққа жауап береді, аудитор есептілікті тексереді. Қаржы кеңесшісі болашақпен жұмыс істейді: бизнестің бір жылдан кейін қанша ақшасы болатыны тәуелді жоспарлармен, мәмілелермен және шешімдермен.

Қаржы кеңесшісі қандай міндеттерді шешеді

Салық бойынша кеңес беру және аудит — бөлек бағыттар, оларды бухгалтерлік және аудиторлық компаниялар жүргізеді.

Бизнеске қаржы кеңесшісі қашан керек

• —Сіз ірі сатып алуды — жабдық, цех, қойма — жоспарлап отырсыз және қандай қаржыландыру арзанға түсетінін білмейсіз.
• —Банк бас тартты және себебін түсіндірмеді. Жиі себептерді «Банк жеңілдетілген несиеден неге бас тартады» мақаласында талдадық.
• —Сіз несиелер бойынша жылдық 20–24% төлейсіз, ал бизнеске мөлшерлемесі шамамен 12,6% мемлекеттік бағдарламалар қолжетімді болуы мүмкін. Айырманы несие калькуляторында оңай есептеуге болады.
• —Жобаны инвесторға немесе шетелдік серіктеске көрсету керек — мысалы, Қытайдан капитал тарту.
• —Ондаған бағдарламаны, талаптарды және банк рәсімдерін зерттеуге уақыт жоқ.

Қаржыландыру тарту бойынша консалтинг қалай жұмыс істейді

Бұл Қазақстандағы қаржылық консалтингтің ең сұранысқа ие бағыты. Жұмыс әдетте алты қадаммен жүреді:

• 1.Диагностика. Кеңесші бизнесті талдайды: айналымдар, есептілік, ағымдағы несиелер, кепіл, қаржыландыру мақсаты.
• 2.Бағдарлама мен банкті таңдау. Мемлекеттік бағдарламалар мен коммерциялық ұсыныстарды салыстырады — мысалы, «Даму» несиесі, «Өрлеу» немесе «Іскер аймақ» — және қажетті бағдарлама бойынша лимиті бар банктерді.
• 3.Қаржылық модель және бизнес-жоспар. Бизнес несиені қандай ақшадан төлейтінін нақты сандар бойынша есептейді.
• 4.Құжаттар пакеті. Өтінімдегі сандар есептілікпен сәйкес келуі үшін құжаттарды өтінім бергенге дейін жинап, тексереді.
• 5.Өтінім беру және банк сұрақтары. Жобаны тапсырып, кредит талдаушысының нақтылау сұрақтарына жауап дайындайды.
• 6.Шешімге дейін сүйемелдеу. Жобаны банк шешіміне және ақша берілгенге дейін жүргізеді, оның ішінде кепілмен және «Даму» қорының кепілдігімен жұмыс.

Несие туралы шешімді әрқашан банк немесе даму институты қабылдайды. Кеңесшінің міндеті — жобаның олардың тексеруінен бірінші реттен өтуін қамтамасыз ету.

Қызметтер қанша тұрады және ақы қалай төленеді

Нарықта үш төлем схемасы кездеседі:

• —Тіркелген ақы — нақты жұмыс үшін: бизнес-жоспар, қаржылық модель, несие портфелін талдау.
• —Қаржыландыру сомасынан пайыз — кеңесші сыйақыны тек банк шешімінен кейін алады. Оның мүддесі сіздің мүддеңізбен сәйкес келеді.
• —Аралас — шағын тіркелген бөлік және нәтижеден кейін пайыз.

Біз алдын ала төлемсіз жұмыс істейміз: сыйақы — мақұлданған сомадан пайыз, ол шартта бекітіледі, құжаттарды дайындау соған кіреді. Схема қандай болса да, төлем шарттары жұмыс басталғанға дейін шартта жазылуы керек.

Қаржы кеңесшісін қалай таңдау керек

• —Заңды тұлға және шарт. Компания тіркелген, оны ашық тізілімдерде БСН бойынша тексеруге болады, ал жұмыс түсінікті нысаны бар шарт бойынша жүреді.
• —Ашық төлем. Сіз не үшін және қашан төлейтініңізді алдын ала білесіз, бұл шартта жазылған.
• —Ұқсас жобалардағы тәжірибе. Кеңесші сіздің салаңыздағы және салыстырмалы сомалардағы кейстерді көрсетеді.
• —Мүмкіндікті адал бағалау. Жақсы кеңесші бағдарламаның неге сай келетінін түсіндіреді және тәуекелдерді бірден атайды — жоба әзірге өтпейтін болса да.
• —Бірнеше банкпен және бағдарламамен жұмыс. Сонда сізге жалғыз қолжетімді нұсқа емес, ең жақсысы таңдалады.

Сақ болуға мәжбүр ететін белгілер

• —100% мақұлдауға уәде береді. Шешімді тек банк қабылдайды.
• —«Банк үшін» немесе «мақұлдау үшін» ірі алдын ала төлем сұрайды.
• —Банк қызметкерлерімен «келісуді» немесе есептілікті түзетуді ұсынады.
• —Шарт жасасудан бас тартады немесе онда сыйақы сомасын көрсетпейді.
• —Несиені басқа адамның атына рәсімдеуді ұсынады.

Неге тікелей банкке бармасқа

Баруға болады, кейде бұл жеткілікті. Бірақ банк өтінімді дайындамайды, бағалайды, және нарықтағы ең жақсысын емес, өз өнімдерін ұсынады. Жоба өтпесе, банк себебін сирек түсіндіреді. Кеңесші бағдарламалар мен банктерді өзара салыстырады, жобаны нақты бағдарлама талаптарына сай дайындайды және бас тарту себептерін өтінім бергенге дейін жояды.

Біз консалтингтік компаниямыз және несие бермейміз. Қаржыландыру туралы шешімді банк немесе даму институты қабылдайды.