Мақалалар · Мемлекеттік бағдарламалар
2026 жылы «Даму» несиесі: шарттары, мөлшерлемелері және қалай алуға болады
2026 жылы «Даму» қорының қатысуымен жеңілдетілген несие қалай жұмыс істейді: «Өрлеу» және «Іскер аймақ» бағдарламалары, кепіл жетпеген кездегі кепілдік, кім ала алады, құжаттар және банк арқылы өтінім беру тәртібі.
Dala Capital · жаңартылды 2026 ж. 5 қазан · 6 мин оқу
Қысқаша
- «Даму» қоры несиені өзі бермейді. Ақшаны серіктес банк береді, ал қор мөлшерлемені төмендетеді немесе несиенің бір бөлігіне кепілдік береді.
- 2026 жылғы негізгі бағдарламалар: «Өрлеу» — бизнес үшін мөлшерлеме жылдық 12,6%-дан аспайды, 7 млрд ₸-ге дейін; «Іскер аймақ» — микро және шағын бизнеске 200 млн ₸-ге дейін, мемлекет мөлшерлеменің 40%-ын субсидиялайды.
- Кепіл жетпесе, қор несие сомасының 85%-ына дейін кепілдік бере алады.
- Өтінім қорға емес, банкке беріледі. Алдымен шешімді банк қабылдайды, содан кейін жобаны қор тексереді.
«Даму» қоры деген не және ол несиеге қалай қатысады
«Даму» — кәсіпкерлікті дамыту қоры, «Бәйтерек» холдингінің еншілес ұйымы. Қор шағын және орта бизнеспен екінші деңгейдегі банктер, микроқаржы және лизинг компаниялары арқылы жұмыс істейді. Сондықтан «Даму несиесі» — қордың бір шарасы қосылған кәдімгі банк несиесі.
Мұндай шаралар үшеу:
- Жеңілдетілген қаражат. Қор банкке ресурс береді, ал банк бизнесті белгіленген шектен қымбат емес мөлшерлемемен несиелейді. «Өрлеу» осылай жұмыс істейді.
- Мөлшерлемені субсидиялау. Банк несиені өз мөлшерлемесімен береді, ал пайыздың бір бөлігін мемлекет төлейді. «Іскер аймақ» осылай жұмыс істейді.
- Кепілдік. Меншікті кепіл жетпесе, қор банк алдында несиенің бір бөлігіне кепілдік береді.
Шараларды біріктіруге болады: мысалы, жеңілдетілген бағдарлама бойынша несие алып, кепілдің жетпейтін бөлігін қор кепілдігімен жабу.
2026 жылғы «Даму» бағдарламалары: шарттарды салыстыру
- «Өрлеу»
- КімгеБасым салалардағы микро, шағын және орта бизнес
- СомаИнвестицияға 7 млрд ₸-ге дейін, айналым қаражатына 3,5 млрд ₸-ге дейін
- Бизнеске арналған мөлшерлемеЖылдық 12,6%-дан аспайды
- МерзімИнвестицияға 10 жылға дейін, айналым қаражатына 3 жылға дейін
- «Іскер аймақ»
- КімгеМикро және шағын бизнес, ауыл шаруашылығы кооперативтері
- Сома200 млн ₸-ге дейін
- Бизнеске арналған мөлшерлемеМемлекет мөлшерлеменің 40%-ын субсидиялайды, қарыз алушы үшін — 12,6%-дан төмен емес
- Мерзім3 жылға дейін субсидиялау
- Қор кепілдігі
- КімгеКепілі жетпейтін жеке бизнес
- СомаНесие 7 млрд ₸-ге дейін, кепілдік 3,5 млрд ₸-ге дейін
- Бизнеске арналған мөлшерлемеБанк мөлшерлемесі және кепілдік үшін 1,5% комиссия
- МерзімНесие мерзімі бойынша
| Бағдарлама | Кімге | Сома | Бизнеске арналған мөлшерлеме | Мерзім |
|---|---|---|---|---|
| «Өрлеу» | Басым салалардағы микро, шағын және орта бизнес | Инвестицияға 7 млрд ₸-ге дейін, айналым қаражатына 3,5 млрд ₸-ге дейін | Жылдық 12,6%-дан аспайды | Инвестицияға 10 жылға дейін, айналым қаражатына 3 жылға дейін |
| «Іскер аймақ» | Микро және шағын бизнес, ауыл шаруашылығы кооперативтері | 200 млн ₸-ге дейін | Мемлекет мөлшерлеменің 40%-ын субсидиялайды, қарыз алушы үшін — 12,6%-дан төмен емес | 3 жылға дейін субсидиялау |
| Қор кепілдігі | Кепілі жетпейтін жеке бизнес | Несие 7 млрд ₸-ге дейін, кепілдік 3,5 млрд ₸-ге дейін | Банк мөлшерлемесі және кепілдік үшін 1,5% комиссия | Несие мерзімі бойынша |
Лимиттер, салалар тізбесі мен талаптар жыл ішінде өзгереді: әр бағдарламаның жылдық көлемі бар, банктер оны өз лимиттері бойынша бөледі. Өтінім бермес бұрын шарттарды damu.kz сайтынан немесе банктен тексерген жөн.
«Даму» қатысатын несиені кім ала алады
Негізгі талаптар барлық бағдарламада ұқсас:
- Қазақстанда тіркелген және микро, шағын немесе орта бизнеске жататын ЖШС немесе ЖК. «Іскер аймақ» — тек микро және шағын бизнеске арналған.
- Сала мен несие мақсаты бағдарлама шарттарына сай келеді. «Өрлеу» бағдарламасында ЭҚЖЖ кодтары бойынша басым қызмет түрлерінің тізбесі бар: өңдеу өнеркәсібі, көлік және қоймалау, туризм, IT және креативті индустриялар.
- Несиелер бойынша 60 күннен асатын мерзімі өткен берешек және салық берешегі жоқ.
- Жарғылық капиталдағы мемлекет үлесі 25%-дан аз, компания офшорлық аймақта тіркелмеген.
- Бизнес банкке несиені қандай ақшадан қайтаратынын көрсете алады.
Акцизделетін тауарлар өндірісін, құмар ойындарды, қаруды және тағы бірқатар қызмет түрлерін бағдарламалар қаржыландырмайды.
Несиені неге алуға болады, неге болмайды
Әдетте инвестицияға — жабдық сатып алуға, құрылысқа, жөндеуге, өндірісті кеңейтуге — және айналым қаражатын толықтыруға рұқсат етіледі: шикізат, материалдар, жалдау, жалақы. «Өрлеу» бойынша жақында берілген қарыздарды қайта қаржыландыруға да болады.
Несиені жұмыс істеп тұрған бизнесті сатып алуға, дивидендке, бұрынғы қарыздарды өтеуге (бағдарлама ережесі бойынша қайта қаржыландырудан басқа), салыққа, тұтынушылық қажеттілікке және бағалы қағаздарға жұмсауға болмайды. «Өрлеу» бойынша коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу, егер нысан басым саладағы қызметке керек болса және жобада оның бизнеске не үшін қажет екені негізделсе, қаржыландырылады. Сондықтан несие мақсатын бағдарлама ережесін білетін адаммен бірге тұжырымдаған дұрыс.
«Даму» несиесін қалай алуға болады: қадам бойынша
- Мақсатқа, сомаға және салаға сай бағдарламаны таңдау. Болашақ бас тартулардың көбі осы қадамда алдын ала жойылады.
- Осы бағдарлама бойынша лимиті бар банкті таңдау. «Өрлеу» бойынша, атап айтқанда, Halyk Bank, ЦентрКредит Банкі, Freedom, ForteBank, Bereke Bank, Нұрбанк және Еуразиялық банк жұмыс істейді — толық тізім damu.kz сайтында.
- Құжаттар мен есептерді дайындау: бизнес-жоспар, қаржылық есептілік, кепіл және ағымдағы несиелер туралы мәліметтер.
- Банкке өтінім беру. Банк жобаны талдап, несие бойынша шешім қабылдайды.
- Банк мақұлданған жобаны қорға жібереді. Қор жобаның бағдарлама шарттарына сай келетінін тексереді, ал кепілдік болса — кепілдік береді.
- Банкпен шарт жасасып, ақша алу. Содан кейін мақсатты пайдалануды растау: жабдықтың, жұмыстың немесе қызметтің ақысын төлеу және алу туралы құжаттар.
Бағдарламалар бойынша кеңесті қор филиалдары және 1408 бірыңғай байланыс орталығы береді.
Қандай құжаттар керек
Нақты тізімді банк береді, ол сома мен мақсатқа байланысты. Әдетте мыналарды сұрайды:
- тіркеу құжаттары: ЖК үшін — тіркеу талоны немесе хабарламасы, ЖШС үшін — жарғы, басшыны тағайындау туралы шешім, басшының куәлігі;
- соңғы жылғы қаржылық және салық есептілігі, шоттар бойынша айналым үзінділері;
- ақша ағынының айлық есебі бар бизнес-жоспар;
- кепіл бойынша құжаттар және ағымдағы несиелер туралы мәліметтер;
- сатып алатын нәрсеге коммерциялық ұсыныстар немесе шарттар: жабдық, жұмыс, қызмет.
Банк жеке кәсіпкерлерден нені тексеретіні — «ЖК үшін жеңілдетілген несие» мақаласында.
Бұл қанша тұрады және қанша күту керек
«Өрлеу» бойынша банк қарызды ұйымдастыру үшін комиссия ала алады — 0,5%-дан аспайды. Қор кепілдігі кепілдік сомасының 1,5%-ы тұрады: қол қою кезінде, содан кейін жыл сайын қалдықтан.
Алғашқы әңгімеден банк шешіміне дейін әдетте шамамен бір жарым ай өтеді. Уақыттың көбі есептерге және банк сұрақтарына жауап беруге кетеді.
Мөлшерлемеден қанша үнемдейтініңізді несие калькуляторы көрсетеді — онда «Өрлеу» және «Іскер аймақ» бар. Мысалы, 7 жылға 24%-бен алынған 100 млн ₸ несие шамамен 107 млн ₸ артық төлем береді, ал 12,6%-бен — шамамен 51 млн ₸.
«Даму» несиесі туралы жиі қойылатын сұрақтар
«Даму» қорынан несиені тікелей алуға бола ма?
Жоқ. Қор екінші деңгейдегі банктер, микроқаржы және лизинг компаниялары арқылы жұмыс істейді. Өтінім серіктес банкке беріледі, ал қор банк шешімінен кейін қосылады.
2026 жылы «Даму» несиесі бойынша мөлшерлеме қандай?
«Өрлеу» бойынша — жылдық 12,6%-дан аспайды. «Іскер аймақ» бойынша мемлекет банк мөлшерлемесінің 40%-ын (әлеуметтік кәсіпкерлерге — 50%) субсидиялайды, бірақ қарыз алушы үшін мөлшерлеме 12,6%-дан төмен емес. Тек кепілдігі бар несие бойынша банк мөлшерлемесі қолданылады.
«Даму» несиесін кепілсіз бере ме?
Мүлдем қамтамасыз етусіз — сирек. Кепіл жетпесе, қор несиенің бір бөлігіне — соманың 85%-ына дейін кепілдік бере алады. Кепілге несиеге сатып алынатын нәрсе де жүруі мүмкін. Толығырақ — «Даму» кепілдігі туралы мақалада.
«Даму» несиесін бизнес ашуға алуға бола ма?
Бағдарламалардың көбіне есептілігі бар жұмыс істеп тұрған бизнес керек. Бастау үшін «Бастау Бизнес» мемлекеттік гранты бар — ол туралы бизнеске арналған гранттар мақаласында.
«Даму» бағдарламасы бойынша банк неге бас тартуы мүмкін?
Көбіне сала немесе мақсат бағдарламаға сай келмейді, кепіл жетпейді, сандар есептілікпен сәйкес келмейді немесе қайтару көзі көрінбейді. Жеті себептің талдауы — «Банк жеңілдетілген несиеден неге бас тартады» мақаласында.
Бағдарлама шарттары 2026 жылғы қазандағы damu.kz, қатысушы банктер мен операторлар деректері бойынша берілген және өзгеруі мүмкін. Несие туралы шешімді банк, субсидиялау мен кепілдік туралы шешімді «Даму» қоры қабылдайды. Біз консалтингтік компаниямыз және несие бермейміз.
Дереккөздер