Мақалалар · Жеңілдетілген несиелер
Жеңілдетілген несие мен кәдімгі несие: қанша артық төлейсіз
Бизнес 24%-бен алынған кәдімгі несие бойынша 12,6%-бен алынған жеңілдетілген несиемен салыстырғанда қанша артық төлейді: 50-ден 300 млн ₸-ге дейінгі сомаларға есеп, «Өрлеу» және «Іскер аймақ» бағдарламалары, өтінім бергенге дейін не істеу керек.
Dala Capital · жаңартылды 2026 ж. 5 қазан · 4 мин оқу
Жылдық 24% бен 12,6% арасындағы айырма шарттағы жай сан сияқты көрінеді. Бірақ бірнеше жылда ол бизнес өзіне қалдыра алатын ондаған миллион теңгеге айналады. Нақты сомалармен есептейік.
Қысқаша
- 7 жылға 24%-бен алынған 100 млн ₸ несие бизнеске шамамен 107 млн ₸ пайызға түседі, 12,6%-бен — шамамен 51 млн ₸.
- 12,6% мөлшерлемені «Даму» қорының бағдарламалары береді: «Өрлеу» — басым салалардағы микро, шағын және орта бизнеске, «Іскер аймақ» — микро және шағын бизнеске.
- Жеңілдетілген несие көбірек дайындықты талап етеді: сай бағдарлама мен банк, нақты сандар бойынша есептер, кепіл мәселесін шешу.
Қалай есептедік
Кәдімгі аннуитеттік несиені аламыз: ай сайын бірдей төлем. Артық төлем — несиенің өзінен тыс барлық пайыздардың сомасы. Бизнеске арналған кәдімгі несие мөлшерлемесі — жылдық 24%, мемлекеттік бағдарлама бойынша мөлшерлеме — 12,6%. Нақты шарттар банк пен бағдарламаға байланысты, сондықтан есеп шамамен алынған.
7 жылға 100 млн ₸ несие
- 24%-дық кәдімгі несие: төлем айына ≈ 2,47 млн ₸, артық төлем ≈ 107 млн ₸
- 12,6%-дық жеңілдетілген бағдарлама: төлем айына ≈ 1,80 млн ₸, артық төлем ≈ 51 млн ₸
- Айырма — шамамен 56 млн ₸, немесе ай сайын ≈ 670 мың ₸
Кәдімгі несие бойынша бизнес 7 жылда банкке пайыз ретінде алғанынан көп береді. Жеңілдетілген бағдарлама бойынша артық төлем екі есе аз.
Басқа сомалар мен мерзімдер
- 5 жылға 50 млн ₸
- 24%-бен артық төлем≈ 36 млн ₸
- 12,6%-бен артық төлем≈ 18 млн ₸
- Айырма≈ 19 млн ₸
- 5 жылға 100 млн ₸
- 24%-бен артық төлем≈ 73 млн ₸
- 12,6%-бен артық төлем≈ 35 млн ₸
- Айырма≈ 37 млн ₸
- 7 жылға 100 млн ₸
- 24%-бен артық төлем≈ 107 млн ₸
- 12,6%-бен артық төлем≈ 51 млн ₸
- Айырма≈ 56 млн ₸
- 5 жылға 300 млн ₸
- 24%-бен артық төлем≈ 218 млн ₸
- 12,6%-бен артық төлем≈ 106 млн ₸
- Айырма≈ 112 млн ₸
- 7 жылға 300 млн ₸
- 24%-бен артық төлем≈ 322 млн ₸
- 12,6%-бен артық төлем≈ 153 млн ₸
- Айырма≈ 169 млн ₸
| Несие | 24%-бен артық төлем | 12,6%-бен артық төлем | Айырма |
|---|---|---|---|
| 5 жылға 50 млн ₸ | ≈ 36 млн ₸ | ≈ 18 млн ₸ | ≈ 19 млн ₸ |
| 5 жылға 100 млн ₸ | ≈ 73 млн ₸ | ≈ 35 млн ₸ | ≈ 37 млн ₸ |
| 7 жылға 100 млн ₸ | ≈ 107 млн ₸ | ≈ 51 млн ₸ | ≈ 56 млн ₸ |
| 5 жылға 300 млн ₸ | ≈ 218 млн ₸ | ≈ 106 млн ₸ | ≈ 112 млн ₸ |
| 7 жылға 300 млн ₸ | ≈ 322 млн ₸ | ≈ 153 млн ₸ | ≈ 169 млн ₸ |
Өз сомаңызды, мерзімді және банк мөлшерлемесін несие калькуляторында есептеуге болады: ол төлемді, артық төлемді және айлар бойынша кестені көрсетеді.
12,6%-бен жеңілдетілген несиені қайдан алуға болады
Жеңілдетілген мөлшерлемені жекелеген банктер емес, банктер орындайтын мемлекеттік бағдарламалар береді. 2026 жылы негізгілері — «Даму» қорының бағдарламалары:
- «Өрлеу» — қарыз алушы үшін мөлшерлеме жылдық 12,6%-дан аспайды, басым салалар үшін инвестицияға 7 млрд ₸-ге дейін және айналым қаражатына 3,5 млрд ₸-ге дейін.
- «Іскер аймақ» — микро және шағын бизнеске 200 млн ₸-ге дейін, мемлекет мөлшерлеменің 40%-ын 3 жылға дейін субсидиялайды, қарыз алушы үшін мөлшерлеме 12,6%-дан төмен емес.
- Қор кепілдігі — кепіл жетпесе, қор несиенің бір бөлігіне, соманың 85%-ына дейін кепілдік бере алады.
Жалпы схема — ақшаны кім береді, шешімді кім қабылдайды және қандай құжаттар керек — «2026 жылы «Даму» несиесі» мақаласында.
Жеңілдетілген несиені неге бәрі пайдаланбайды
Мемлекеттік бағдарламалар көбірек дайындықты талап етеді: дұрыс бағдарлама мен банк, есептілікпен сәйкес келетін есептеулер, кепіл мәселесін шешу. Көп иелер бір рет байқап, түсіндірмесіз бас тарту алады да, ондаған миллион артық төлеп, кәдімгі несие алады.
Кәдімгі несие алмас бұрын не істеу керек
- Бизнес пен несие мақсаты мемлекеттік бағдарламалардың шарттарына сәйкес келе ме, тексеру
- Бизнес қандай соманы қиналмай өтей алатынын есептеу
- Кепіл мәселесін шешу: нені кепілге қоюға болады және қор несиенің бір бөлігіне кепілдік бере ала ма
- Нақты бағдарлама талаптарына сай бизнес-жоспар мен есептеулерді дайындау
Жеңілдетілген несие туралы сұрақтар
2026 жылы бизнеске жеңілдетілген несие бойынша мөлшерлеме қандай?
«Өрлеу» бағдарламасы бойынша — жылдық 12,6%-дан аспайды. «Іскер аймақ» бойынша мемлекет банк мөлшерлемесінің 40%-ын субсидиялайды, бірақ қарыз алушы үшін ол 12,6%-дан төмен емес.
Жеңілдетілген несие кімге беріледі?
Микро, шағын және орта бизнеске — ЖШС мен ЖК-ға, — егер сала мен несие мақсаты бағдарлама шарттарына сай келсе және бизнес несиені қандай ақшадан қайтаратынын көрсете алса.
Кәдімгі несиені жеңілдетілген несиеге ауыстыруға бола ма?
«Өрлеу» бойынша, егер жоба бағдарлама шарттарына сай келсе, 2025 жылғы 1 желтоқсаннан ерте емес берілген қарыздарды қайта қаржыландыруға болады.
Жеңілдетілген несие неге ұзағырақ рәсімделеді?
Жобаны банк те, қор да тексереді: бағдарламаға сәйкестік, сала, мақсат, қарсы міндеттемелер. Әдетте алғашқы әңгімеден банк шешіміне дейін шамамен бір жарым ай өтеді.
Есеп шамамен алынған. Түпкілікті мөлшерлеме мен шарттарды банк немесе бағдарлама белгілейді. Мөлшерлемелер 2026 жылғы қазандағы жағдай бойынша.