Статьи · Госпрограммы
Кредит «Даму» в 2026 году: условия, ставки и как получить
Как работает льготный кредит с фондом «Даму» в 2026 году: программы «Өрлеу» и «Іскер аймақ», гарантия при нехватке залога, кто может получить, документы и порядок подачи через банк.
Dala Capital · обновлено 5 октября 2026 г. · 6 мин чтения
Коротко
- Фонд «Даму» не выдаёт кредиты сам. Деньги выдаёт банк-партнёр, а фонд снижает ставку или поручается за часть кредита.
- Главные программы 2026 года: «Өрлеу» — ставка для бизнеса не более 12,6% годовых, до 7 млрд ₸; «Іскер аймақ» — до 200 млн ₸ для микро- и малого бизнеса, государство субсидирует 40% ставки.
- Если не хватает залога, фонд может дать гарантию до 85% суммы кредита.
- Заявку подают в банк, а не в фонд. Сначала решение принимает банк, затем проект проверяет фонд.
Что такое фонд «Даму» и как он участвует в кредите
«Даму» — фонд развития предпринимательства, дочерняя организация холдинга «Байтерек». Фонд работает с малым и средним бизнесом через банки второго уровня, микрофинансовые и лизинговые компании. Поэтому «кредит Даму» — это обычный банковский кредит, к которому подключена одна из мер фонда.
Таких мер три:
- Льготные деньги. Фонд даёт банку ресурсы, и банк кредитует бизнес не дороже установленного потолка. Так работает «Өрлеу».
- Субсидирование ставки. Банк выдаёт кредит по своей ставке, а часть процентов оплачивает государство. Так работает «Іскер аймақ».
- Гарантия. Фонд поручается перед банком за часть кредита, если собственного залога не хватает.
Меры можно сочетать: например, взять кредит по льготной программе и закрыть недостающую часть залога гарантией фонда.
Программы «Даму» в 2026 году: сравнение условий
- «Өрлеу»
- КомуМикро-, малый и средний бизнес в приоритетных отраслях
- СуммаДо 7 млрд ₸ на инвестиции, до 3,5 млрд ₸ на оборотные средства
- Ставка для бизнесаНе более 12,6% годовых
- СрокДо 10 лет на инвестиции, до 3 лет на оборотные средства
- «Іскер аймақ»
- КомуМикро- и малый бизнес, сельхозкооперативы
- СуммаДо 200 млн ₸
- Ставка для бизнесаГосударство субсидирует 40% ставки, для заёмщика — не ниже 12,6%
- СрокСубсидирование до 3 лет
- Гарантия фонда
- КомуЧастный бизнес, которому не хватает залога
- СуммаКредит до 7 млрд ₸, гарантия до 3,5 млрд ₸
- Ставка для бизнесаСтавка банка плюс комиссия за гарантию 1,5%
- СрокПо сроку кредита
| Программа | Кому | Сумма | Ставка для бизнеса | Срок |
|---|---|---|---|---|
| «Өрлеу» | Микро-, малый и средний бизнес в приоритетных отраслях | До 7 млрд ₸ на инвестиции, до 3,5 млрд ₸ на оборотные средства | Не более 12,6% годовых | До 10 лет на инвестиции, до 3 лет на оборотные средства |
| «Іскер аймақ» | Микро- и малый бизнес, сельхозкооперативы | До 200 млн ₸ | Государство субсидирует 40% ставки, для заёмщика — не ниже 12,6% | Субсидирование до 3 лет |
| Гарантия фонда | Частный бизнес, которому не хватает залога | Кредит до 7 млрд ₸, гарантия до 3,5 млрд ₸ | Ставка банка плюс комиссия за гарантию 1,5% | По сроку кредита |
Лимиты, перечень отраслей и требования меняются в течение года: у каждой программы есть годовой объём, и банки распределяют его по своим лимитам. Перед подачей условия стоит сверить на damu.kz или в банке.
Кто может получить кредит с участием «Даму»
Базовые требования похожи во всех программах:
- ТОО или ИП, зарегистрированные в Казахстане и относящиеся к микро-, малому или среднему бизнесу. «Іскер аймақ» — только для микро- и малого бизнеса.
- Отрасль и цель кредита подходят под условия программы. У «Өрлеу» есть перечень приоритетных видов деятельности по кодам ОКЭД: обрабатывающая промышленность, транспорт и складирование, туризм, IT и креативные индустрии.
- Нет просроченной задолженности по кредитам больше 60 дней и налоговой задолженности.
- Доля государства в уставном капитале меньше 25%, компания не зарегистрирована в офшорной зоне.
- Бизнес может показать банку, из каких денег будет возвращать кредит.
Производство подакцизных товаров, азартные игры, оружие и ряд других видов деятельности программы не финансируют.
На что можно взять кредит, а на что нельзя
Обычно разрешены инвестиции — покупка оборудования, строительство, ремонт, расширение производства — и пополнение оборотных средств: сырьё, материалы, аренда, зарплата. По «Өрлеу» можно также рефинансировать недавно выданные займы.
Нельзя направить кредит на покупку действующего бизнеса, дивиденды, погашение прежних долгов (кроме рефинансирования по правилам программы), налоги, потребительские нужды и ценные бумаги. Покупку коммерческой недвижимости по «Өрлеу» финансируют, если объект нужен под деятельность в приоритетной отрасли и в проекте обосновано, зачем он бизнесу. Поэтому цель кредита лучше формулировать вместе с тем, кто знает правила программы.
Как получить кредит «Даму»: пошагово
- Выбрать программу под цель, сумму и отрасль. На этом шаге отсекается большая часть будущих отказов.
- Выбрать банк, у которого есть лимит по этой программе. По «Өрлеу» работают, в частности, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Freedom, ForteBank, Bereke Bank, Нурбанк и Евразийский банк — полный список на damu.kz.
- Подготовить документы и расчёты: бизнес-план, финансовую отчётность, сведения о залоге и текущих кредитах.
- Подать заявку в банк. Банк анализирует проект и принимает решение о кредите.
- Банк передаёт одобренный проект в фонд. Фонд проверяет, подходит ли проект под условия программы, а при гарантии — выпускает гарантию.
- Подписать договор с банком и получить деньги. Затем подтвердить целевое использование: документы об оплате и получении оборудования, работ или услуг.
Консультации по программам дают филиалы фонда и единый контакт-центр 1408.
Какие документы нужны
Точный список даёт банк, он зависит от суммы и цели. Обычно запрашивают:
- документы о регистрации: для ИП — талон или уведомление о регистрации, для ТОО — устав, решение о назначении руководителя, удостоверение руководителя;
- финансовую и налоговую отчётность, выписки по оборотам на счетах за последний год;
- бизнес-план с помесячным расчётом денежного потока;
- документы по залогу и сведения о текущих кредитах;
- коммерческие предложения или договоры на то, что покупаете: оборудование, работы, услуги.
Что именно смотрит банк у индивидуальных предпринимателей — в статье «Льготный кредит для ИП».
Сколько это стоит и сколько ждать
По «Өрлеу» банк может взять комиссию за организацию займа — не более 0,5%. Гарантия фонда стоит 1,5% от суммы гарантии: при подписании и затем ежегодно от остатка.
От первого разговора до решения банка обычно проходит около полутора месяцев. Больше всего времени уходит на расчёты и ответы на вопросы банка.
Сколько вы сэкономите на ставке, покажет кредитный калькулятор — в нём есть «Өрлеу» и «Іскер аймақ». Например, кредит 100 млн ₸ на 7 лет под 24% даёт переплату около 107 млн ₸, а под 12,6% — около 51 млн ₸.
Частые вопросы о кредите «Даму»
Можно ли получить кредит напрямую в фонде «Даму»?
Нет. Фонд работает через банки второго уровня, микрофинансовые и лизинговые компании. Заявку подают в банк-партнёр, а фонд подключается после решения банка.
Какая ставка по кредиту «Даму» в 2026 году?
По «Өрлеу» — не более 12,6% годовых. По «Іскер аймақ» государство субсидирует 40% ставки банка (социальным предпринимателям — 50%), но для заёмщика ставка не ниже 12,6%. По кредиту только с гарантией действует ставка банка.
Дают ли кредит «Даму» без залога?
Полностью без обеспечения — редко. Если залога не хватает, фонд может поручиться за часть кредита — до 85% суммы. В залог может пойти и то, что покупается на кредит. Подробно — в статье о гарантии «Даму».
Можно ли взять кредит «Даму» на открытие бизнеса?
Большинству программ нужен действующий бизнес с отчётностью. Для старта есть государственный грант «Бастау Бизнес» — о нём в статье о грантах для бизнеса.
Почему банк может отказать по программе «Даму»?
Чаще всего из-за того, что отрасль или цель не подходят под программу, не хватает залога, цифры расходятся с отчётностью или не виден источник возврата. Разбор семи причин — в статье «Почему банк отказывает в льготном кредите».
Условия программ приведены по данным damu.kz, банков-участников и операторов на октябрь 2026 года и могут меняться. Решение о кредите принимает банк, о субсидировании и гарантии — фонд «Даму». Мы консалтинговая компания и не выдаём кредиты.
Источники