Қазақстанда коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алуға несие: 2026 жылғы шарттар және қалай алуға болады

Меншіктегі қойма, цех, кеңсе немесе сауда үй-жайы — бұл ай сайын жалға берушіге кететін жалдау ақысы емес, құны өсетін актив. Мұндай нысанды өз ақшасына сатып ала алатындар аз, сондықтан бизнес несие алады. Банктер коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алуды қандай шарттармен несиелейтінін, кепіл мен алғашқы жарна мәселесін қалай шешуге болатынын және жеңілдетілген мөлшерлемені қашан алуға болатынын талдаймыз.

Қандай жылжымайтын мүлікті несиеге сатып алуға болады

• —қоймалар мен логистикалық кешендер;
• —өндірістік цехтар мен ғимараттар;
• —кеңселер мен кеңсе қабаттары;
• —сауда үй-жайлары мен сауда орталықтары;
• —қызмет көрсету нысандары: қонақүйлер, хостелдер, клиникалар, оқу орталықтары.

Нысан бизнестің өзіне керек болуы немесе жалға берілуі мүмкін. Қандай бағдарлама мен несие таңдау соған байланысты: жеңілдетілген бағдарламалар өз қызметіне арналған нысандарды қаржыландырады, жалға беру үшін сатып алуды әдетте коммерциялық несиемен рәсімдейді.

Банк шарттары: нені күту керек

Бірыңғай шарттар жоқ — әр банктің өз өнімдері бар. Мысалы, Altyn Bank-тегі ЖК-ға арналған коммерциялық жылжымайтын мүлік ипотекасы бойынша — 10 жылға дейінгі мерзімге 200 млн ₸-ге дейін, алғашқы жарна 50%-дан, кемінде 12 ай бизнес жүргізу тәжірибесі қажет. ЖШС-ға корпоративтік несиелерді банктер жеке қарайды — айналымы, кепілі және мәміле құрылымы бойынша.

Кепіл және алғашқы жарна: айырманы қалай жабуға болады

Банк нысанды нарықтық бағадан төмен — сату жағдайына дисконтпен бағалайды. Несие сомасы мен кепілдік құны арасындағы айырманы бірдеңемен жабу керек. Нұсқа үшеу:

• 1.Алғашқы жарна — компанияның өз ақшасы.
• 2.Қосымша кепіл — басқа жылжымайтын мүлік, жабдық, көлік.
• 3.«Даму» қорының кепілдігі — қор банк алдында несиенің бір бөлігіне, соманың 85%-ына дейін кепілдік береді. Комиссия — қол қою кезінде кепілдік сомасының 1,5%-ы, содан кейін жыл сайын қалдықтан. Толығырақ — «Даму» кепілдігі туралы мақалада.

Нысанның кепілдік құны мен кепілдік бүкіл сомаға жетсе, мәмілені қосымша кепілсіз, ал жекелеген жағдайларда алғашқы жарнасыз да құрастыруға болады. Бұл қалай жұмыс істейтінін «Кепілсіз несиені қалай алуға болады» мақаласында талдадық.

Нысанды жеңілдетілген бағдарлама бойынша сатып алуға бола ма

• —«Өрлеу» — бизнес үшін мөлшерлеме 12,6%-дан аспайды, 7 млрд ₸-ге дейін, мерзімі 10 жылға дейін. Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу, егер нысан басым саладағы қызметке керек болса және жобада оның бизнеске не үшін қажет екені негізделсе, қаржыландырылады: жаңа қуаттар, өндірісті кеңейту, логистика.
• —«Іскер аймақ» — микро және шағын бизнеске 200 млн ₸-ге дейін, мемлекет мөлшерлеменің 40%-ын 3 жылға дейін субсидиялайды. Нысанды сатып алу сай келе ме — мақсат пен салаға байланысты.
• —«Даму» кепілдігі бар банктің коммерциялық несиесі — егер нысан жалға беру үшін сатып алынса немесе жеңілдетілген бағдарламалардың шарттарына сай келмесе.

Есептеу мысалы: 300 млн ₸ тұратын қойма

Өндірістік компания 300 млн ₸-ге қойманы 7 жылға несиеге сатып алады. Жылдық 24%-бен төлем айына шамамен 7,4 млн ₸, мерзім ішіндегі артық төлем шамамен 322 млн ₸. Жеңілдетілген 12,6%-бен — айына шамамен 5,4 млн ₸ және шамамен 153 млн ₸ артық төлем. Айырма — шамамен 169 млн ₸.

Делік, қазір компания осындай қойманы айына 3 млн ₸-ге жалдайды. Жеңілдетілген мөлшерлемемен несие төлемі жалдаудан айына шамамен 2,4 млн ₸-ге көп, бірақ 7 жылдан кейін қойма компанияның меншігіне айналады. Өз сандарыңызды несие калькуляторында есептеңіз.

Қандай құжаттар керек

Нысан бойынша

• —сатушының құқық белгілейтін құжаттары және тіркелген құқықтар туралы үзінді;
• —нысанның техникалық паспорты;
• —ауыртпалықтар мен тыйым салулардың жоқтығын растау;
• —тәуелсіз бағалаушының есебі;
• —алдын ала сатып алу-сату шарты немесе баға туралы келісім.

Бизнес бойынша

• —ЖШС немесе ЖК тіркеу құжаттары;
• —соңғы жылғы қаржылық және салық есептілігі, шот үзінділері;
• —бизнес-жоспар немесе есеп: ай сайынғы төлем қандай ақшадан болады;
• —нысан жалға берілсе — жалға алушылармен шарттар немесе алдын ала уағдаластықтар.

Банк жеке кәсіпкерлерден нені тексереді — «ЖК үшін жеңілдетілген несиелер» мақаласында.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікке несиені қалай алуға болады: қадам бойынша

• 1.Бизнес қандай төлемді қиналмай көтеретінін және нысанның қандай сомасына бағдарлану керектігін есептеу.
• 2.Құжаттары таза нысанды таңдау: ауыртпалықсыз, дау-дамайсыз және өз бетімен қайта салынбаған.
• 3.Бағдарлама мен банкті таңдау: нысан шарттарға сай келсе — жеңілдетілген бағдарлама, әйтпесе коммерциялық несие.
• 4.Нысанды бағалауға тапсырыс беріп, мәміле құрылымын жинау: кепіл, алғашқы жарна, қор кепілдігі.
• 5.Банкке өтінім беріп, кредит талдаушысының сұрақтарына жауап беру.
• 6.Шартқа қол қойып, кепілді тіркеп, ақша алу — банк оны сатушыға аударады.

Жылжымайтын мүлік сатып алумен қалай жұмыс істейміз

Біз мұндай мәмілелерді толық дайындаймыз: бағдарлама мен банкті таңдаймыз, қор кепілдігімен құрылымды есептейміз, бизнес-жоспар мен құжаттарды дайындаймыз және жобаны банк шешіміне дейін жүргіземіз. Әдетте алғашқы әңгімеден шешімге дейін шамамен бір жарым ай өтеді. Толығырақ — коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алу туралы бетте.

Банктер мен бағдарламалардың шарттары 2026 жылғы қазандағы жағдай бойынша берілген және өзгеруі мүмкін. Несие туралы шешімді банк қабылдайды. Біз консалтингтік компаниямыз және несие бермейміз.